تعبت من البنوك التقليدية، قررت تثبيت تطبيق الهاتف المحمول N26 منذ أكثر من عامين. لم يستغرق فتح الحساب سوى بضع دقائق، وكان الأمر مجانيًا تمامًا: إنها الفرصة المثالية للتعرف على الخدمة وتزويدك بتقرير كامل عن تجربتي خلال الأشهر القليلة الماضية. المفسد: أنا حقا لست بخيبة أمل.
تأسست N26 في عام 2013 في برلين، وكانت في الأصل شركة ناشئة برأس مال قدره 25000 يورو فقط. وقد جمعت منذ ذلك الحين أكثر من نصف مليار دولار، بدعم من شركات أخرى مثل Tencent Holdings الصينية وAllianz في N26، وكل شيء يتم عبر الإنترنت ويمكن لأي شخص فتح حساب.
الآن مع 1500 موظف، غزت الشركة منذ إنشائها العديد من الأسواق، بما في ذلك فرنسا والعديد من الدول الأوروبية الأخرى مثل إسبانيا وإيطاليا والسويد. ويستخدم أكثر من 7 ملايين شخص خدماتها بشكل يومي، خاصة في أوروبا. غادر البنك الجديد الولايات المتحدة بعد تجربة غير ناجحة في سوق مشبعة للغاية. لكن ما الذي أكسبه كل هذا النجاح؟ ستجد أدناه رأيي حول N26 والذي سيمنحك جميع العناصر اللازمة لفهم الخدمة المصرفية.
كيفية فتح حساب على N26؟
إذا كانت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت N26 مريحة للغاية، فذلك قبل كل شيء لأن العملاء لا يحتاجون إلى ملء العديد من النماذج أو توقيع العقود في مكتب على بعد عدة كيلومترات من المنزل لبدء تجربتهم. في الواقع، سواء من الموقع الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول، كل ما عليك فعله هو التقاط صورة لبطاقة الهوية الخاصة بك وإرسالها لاستلام بطاقة الخصم الخاصة بك بعد بضعة أيام، دون إنفاق سنت واحد.
لفتح حساب جاري مع N26، ما عليك سوى النقر هنا واتباع الخطوات المختلفة المطلوبة. وبحسب المنصة الألمانية فإن 8 دقائق تكفي لتصبح عضوا. على وجه الخصوص، يجب عليك تأكيد تسجيلك عبر البريد الإلكتروني، وتنزيل تطبيق الهاتف المحمول على هاتفك (سواء كان iPhone أو Android)، والتحقق من هويتك، وأخيرًا تنشيط بطاقة Mastercard الخاصة بك ببضع نقرات.
شروط الأهلية بسيطة: لا يوجد شيء. من الواضح أنه لا يزال يتعين عليك أن تكون في السن القانوني وأن يكون لديك عنوان في إحدى المناطق التي يعمل فيها N26، ولكن بغض النظر عن جنسيتك أو دخلك، يمكنك إنشاء معرفاتك بسرعة. على عكس بنك الشبكة (أو حتى البنك عبر الإنترنت) الذي سيطلب منك العديد من المستندات الداعمة التي يكون جمعها معقدًا في بعض الأحيان.
تطبيق N26 © N26 x iPhon.fr
اختبار التطبيق N26
تتوفر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول N26 على نظام iOS ومتجر Google Play مجانًا. يتم تحديثه بانتظام، ويضمن الأمان والسرية لمستخدميه بفضل الحماية بكلمة مرور ويتم ترجمته إلى عدة لغات، بما في ذلك الإنجليزية والفرنسية. تتوافق أجهزة iPad أيضًا مع N26، ولكن للأسف لا يوجد تطبيق لـ Apple Watch. ومع ذلك، يمكن الوصول بالفعل إلى إصدار سطح المكتب.
التصميم: واجهة 3.0، أفضل من البنك التقليدي
مثل الأدوات اليومية مثل Spotify أو Uber، يعتمد بنك N26 عبر الإنترنت على بيئة عمل بسيطة وسهلة الاستخدام للغاية. وهذا يؤكد إلى حد كبير رأيي بشأن N26 للاستخدام اليومي. يتيح لك الوضع المظلم أيضًا استخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك دون الشعور بألم في العين في المساء. علاوة على ذلك، من الممكن أيضًا إخفاء المعلومات الحساسة إذا كنت تعمل، على سبيل المثال، في مكان مفتوح.
لاستهلاك طاقة أقل، وإذا وجدت ذلك غير ضروري، يمكنك أيضًا إلغاء تنشيط الرسوم المتحركة التي تتبع بعضها البعض أثناء التنقل عبر الخيارات. إنه مفيد للكوكب، ولا يكلف شيئًا. إن تجربة المستخدم لتطبيق N26 للهاتف المحمول رائعة حقًا، ولم أضطر أبدًا إلى الشكوى منها خلال عدة أشهر من الاستخدام المنتظم. لم أواجه أي أخطاء أيضًا، لذا فإن نسبة 20/20 لهذا المعيار.
© N26 x iPhon.fr
سمات
مع N26 neo-bank، يمكنك إدارة حساباتك دون الحاجة إلى الاتصال بأي مستشار أو الذهاب إلى مؤسسة شريكة. يتيح لك التطبيق التحكم في كل شيء عبر الإنترنت، طالما كان لديك اتصال مستقر.
من بين الميزات المختلفة لتطبيق N26، لدينا:
- MoneyBeam هو اسم التحويلات المالية الفورية التي يمكن لعملاء N26 إرسالها واستلامها فيما بينهم
- التحويلات التقليدية، والتي غالبًا ما تستغرق أقل من 48 ساعة
- المساحات: "حسابات فرعية افتراضية" لتضعها جانبًا أو تنشئ قدرًا كبيرًا من المال أو ببساطة تفصل دخلك
- المساحات المشتركة، والتي تسمح، كما يوحي اسمها، بمشاركة الأموال مع الأصدقاء أو العائلة أو زملاء السكن
- إمكانية إعداد الخصم المباشر المتكرر للاشتراكات مثل Disney+ أو Deezer
- قائمة المعاملات التي تتم في المتاجر أو على المواقع الإلكترونية
- إحصاءات عن العمليات (استناداً إلى فئات مثل الطعام والترفيه والمدخرات وما إلى ذلك)
- كشوفات الحساب، يمكن تنزيلها بصيغة PDF
- شريط بحث للعثور على عملية شراء سابقة أو تاجر منسي
- عروض الشراكة: حاليًا، شهر واحد مجاني في Blinkist
- حجب البطاقة في حالة السرقة أو الضياع
- إعادة ضبط رمز PIN للبطاقة
- طلب البطاقة المصرفية
- تفعيل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمدفوعات عبر الإنترنت والخارج
- تثبيت الحدود اليومية (السقوف) لإدارة ميزانيتك
- خريطة للموزعين من حولك، بناءً على الموقع الجغرافي
- عرض رقم IBAN وBIC لنسخهما بنقرة واحدة
العملاء الألمان (الذين يتعاملون مع الكثير من النقود، حيث تنتشر المدفوعات النقدية على نطاق واسع بين جيراننا الألمان) لديهم أيضًا إمكانية الوصول إلى خدمة عملية إلى حد ما. يمكنهم في الواقع إيداع الأوراق النقدية أو العملات المعدنية عند مخرج بعض محلات السوبر ماركت (مثل REWE)، والتي يتولى أمين الصندوق بعد ذلك إيداعها في حساباتهم على الفور. ولسوء الحظ، ليس من الممكن بعد القيام بذلك في فرنسا، وهذا عار حقيقي.
© N26 x iPhon.fr
الميزات المحددة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول N26 مع iOS
دعونا ننتقل الآن في رأيي N26 إلى الخصائص التي تسمح للبنك بتمييز نفسه. تتمثل ميزة تطبيق N26 في أنه يتكامل بشكل جيد مع جميع موديلات iPhone،بما في ذلك الأجهزة المتطورة مثل 11 Pro و11 Pro Max. وبالتالي يمكننا بسهولة مزامنة البطاقة المصرفية N26 معهاأبل الدفع(عبر Wallet)، لدفع ثمن مشترياتك في المتجر دون إخراجها من جيبك بفضل شريحة NFC الموجودة على هاتفك الذكي.
علاوة على ذلك، يمكن لمستخدمي iOS أيضًا تأمين تطبيق N26 الخاص بهم باستخدام مستشعر المقاييس الحيوية TrueDepth الخاص بـ Face ID على المنتجات المجهزة به، مثل iPhone XR، وهو أقل تكلفة من عائلة iPhone 11. هذه التقنية، المعروفة بفعاليتها، تكتشف كل شيء ملامح الوجه ثم يسمح أو يرفض الوصول إلى الحساب (إذا تم التعرف على صاحبه). في هاتف iPhone SE 2020 الجديد، هذه التقنية غير موجودة وسيتعين عليك استخدام زر اللمس لتأكيد بصمة إصبعك وإجراء المعاملة.
جودة الخدمة هناك
مثل أي خدمة جيدة، تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت N26 دعمًا مجانيًا وسريع الاستجابة للعملاء. يمكن الوصول إلى هذه المساعدة من التطبيق، عبر LiveChat حيث يجيب الروبوت على الأسئلة الأكثر شيوعًا قبل أن يتواصلك مع أحد المشغلين إذا لزم الأمر.
في متجر التطبيقات، حصل بنك N26 neo-bank على تصنيف 4.8 نجمة من أصل 5، وهو ممتاز. من ناحية أخرى، في متجر Play، فإن تصنيفه الإجمالي أقل بنقطة واحدة. أما بالنسبة للآراء حول N26 على Glassdoor، فهي أكثر تباينًا، حيث وافق 55% من الموظفين فقط على الرئيس التنفيذي، فالنتين ستالف. وأخيرا، TrustPilot يعطي النتيجة "جيد"مع أكثر من 10000 تعليق إجمالاً، مع تسليط الضوء من بين أمور أخرى على"خدمة ممتازة"و"أفضل بنك على الانترنت"”سريع جدا“. قام زملاؤنا من Presse-citron أيضًا بإجراء اختبار N26،وأعطوه 9.5/10.
N26: مقارنة الأسعار
يقدم بنك neo-bank N26 عبر الإنترنت العديد من الاشتراكات، اعتمادًا على كل ملف تعريف ولكل منها مزاياه الخاصة. فيما يلي نظرة عامة سريعة، لمساعدتك على تحديد اختيارك إذا لم تكن مقتنعًا بالفعل. هذا عنصر أساسي لمراجعتي لـ N26.
الأسعار للأفراد
الحزمة الأكثر شهرة في N26 مجانية. وهي توفر بطاقة خصم من Mastercard، وتتيح لك الدفع مجانًا بجميع العملات، من اليورو إلى الدولار الأمريكي، بما في ذلك الفرنك السويسري أو الجنيه الإسترليني. 5 عمليات سحب مجانية كل شهر في فرنسا، بينما تخضع تلك العمليات دوليًا للضريبة بنسبة 1.7%. يمكن إنشاء مساحتين فقط بهذا الاشتراك المجاني، بينما لا تتوفر المساحات المشتركة. هذه الحزمة هي الحل الأمثل لأي شخص يريد اختبار N26 دون الدفع قبل الحصول على فكرة عن القيمة المقترحة.
N26 You (المعروف سابقًا باسم N26 Black) هو البديل الأرخص مدفوعًا (9.99 يورو شهريًا) للأفراد. يتيح لك هذا الاشتراك الاختيار بين خمسة ألوان مختلفة للبطاقة، ولا يفرض عمولة على عمليات السحب بالعملة الأجنبية، كما يقدم جميع مزايا معادله المجاني.
وبالمثل، خدمة العملاء عبر الدردشة المباشرة متاحة فقط بين الساعة 7 صباحًا و11 مساءً، ولكن يمكنك إنشاء ما يصل إلى عشرة حسابات فرعية افتراضية ومشاركتها مع مستخدمين آخرين. بهذا السعر، تقدم N26 أيضًا عروضًا ترويجية مع شركاء مثل WeWork أو Hotels.com: وهي عملية لأولئك الذين هم أكثر رحلًا. سيتم بالفعل تقديم خدمة جيدة للمسافرين، لأن التغطية الطبية في الخارج مشمولة أيضًا، بالإضافة إلى التأمين على النقل والرياضة.
أحدث باقة، N26 Metal، تبلغ تكلفتها 16.90 يورو شهريًا، وتقدم نفس خيارات الحزمة السابقة مع إمكانية إضافية لتأمين تأجير سيارتك أثناء السفر وهاتفك المحمول (في حالة السرقة أو تلف الشاشة على سبيل المثال). . وهنا أيضًا تكون عمليات السحب مجانية حتى اليوم الخامس من كل شهر.
المساحات N26 © N26 x iPhon.fr
الأسعار للمحترفين
بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص أو الشركات الصغيرة، تصورت N26 صيغتين مع عدد قليل من الخيارات الإضافية مقارنة بالخطط المخصصة للأفراد.
الأول، N26 Business، يوفر الاستخدام المجاني للخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم Business Mastercard، لتتمكن من الدفع بدون رسوم بجميع العملات. هناك رسوم صرف أجنبي بنسبة 1.7% على عمليات السحب في الخارج، بينما تتوفر خدمة العملاء من الساعة 7 صباحًا حتى 11 مساءً. وأخيرًا، يمكن إدارة حسابين فرعيين في تطبيق الهاتف المحمول، واسترداد نقدي بنسبة 0.1% على كل عملية شراء بالبطاقة، ولا يمكن اختيار لونها.
مع N26 Business You، من ناحية أخرى، تتوفر 5 ألوان، ولا يوجد أي رسوم على سحب العملات الأجنبية. يتم أيضًا تضمين الاسترداد النقدي بنسبة 0.1%، وهذه المرة مع إمكانية تصنيف دخلك إلى ما يصل إلى 10 حسابات فرعية. يتم أيضًا تقديم تخفيضات مع الشركات الشريكة (كما هو الحال في N26 You)، بالإضافة إلى مجموعة كاملة من الضمانات للسفر دون خوف:
- التغطية الطبية الطارئة في الخارج
- تأخير الرحلة وتأمين الأمتعة
- الرياضات الشتوية والتأمين على التزلج
- تأمين الخدمة الذاتية للسيارات والدراجات والسكوتر
- تأمين تأجير السيارات أثناء السفر
اعتمد على 9.99 يورو شهريًا لـ N26 Business You. لاحظ أنه بعد السحب الخامس الذي يتم إجراؤه شهريًا، يتم تحصيل 2 يورو لكل عملية سحب التالية. باقة N26 الكلاسيكية لا تتضمن التزامًا، ولكن خطة N26 You يتم تسليمها مع التزام لمدة 12 شهرًا.
© N26 x iPhon.fr
N26 ليس مجرد حساب عبر الإنترنت
بالإضافة إلى تطبيقه الذي يسمح لك بإدارة حسابك المصرفي عبر الإنترنت، يقدم N26 خدمات إضافية أخرى مفيدة بشكل خاص للعملاء اليوميين أو المسافرين. في رأينا، هذا يجعل N26 لاعبًا عالميًا يلبي جميع احتياجات عامة الناس. ومع ذلك، فهي تتطلب استثمارًا إضافيًا، في الوقت أو المال، ولكن قيمتها المضافة تسمح لك حقًا بالمضي قدمًا بسرعة أكبر نحو أهدافك.
التأكيدات
كما هو موضح أعلاه في الحزم، توفر N26 ضمانات معينة مع باقات N26 You وN26 Metal وN26 Business You. وبفضل الشريك Allianz (المجموعة الأوروبية الرائدة في قطاعها، والتي تم تركيبها في ناطحة سحاب بارتفاع 140 مترًا بجوار حديقة Treptower Park في برلين)، أصبح من الممكن إبرام العقود، حيث أصبح التوقيع إلكترونيًا بالكامل أيضًا.
قبل كل شيء، يوفر N26 تغطية طبية للسفر، لتغطية حالات الطوارئ الصحية أو طب الأسنان أو الرياضات الشتوية بمبلغ يصل إلى مليون يورو، وكذلك حماية شريكك وأطفالك: عملي ومثالي حقًا للحياة العائلية والإجازات. يقدم بنك N26 المحمول أيضًا تعويضًا يصل إلى 500 يورو إذا تأخرت طائرتك لأكثر من أربع ساعات، ونفس المبلغ للأمتعة التي يتم العثور عليها بعد اثنتي عشرة ساعة، مع ما يصل إلى 2000 يورو في حالة الخسارة الكاملة. بالإضافة إلى ذلك، يتم توفير تأمين إلغاء الرحلة أو انقطاعها بمبلغ يصل إلى 10000 يورو.
تبيع N26 أيضًا التأمين لتأجير مركبات الخدمة الذاتية. إذا كنت معتادًا على السفر باستخدام دراجات الخدمة الذاتية للوصول إلى مكان عملك على سبيل المثال، فأنت منفتح على ما يصل إلى 20000 يورو في حالة حدوث ضرر. تتأثر أيضًا حوادث الدراجات العائمة أو حوادث تأجير السيارات الكهربائية. مع الإصدار N26 Metal، يتضمن تأمين السفر أيضًا تغطية للمركبات المستأجرة في بلد آخر، مرة أخرى بما يصل إلى 20000 يورو.
© أونسبلاش / سيباستيان بدناريك
للانتهاء من التأمين، اعلم أن N26 يمكنه أيضًا حماية هاتفك الخلوي. فقط مع خطة N26 Metal، إذا سُرق جهاز iPhone الخاص بك أو سقط أو تعرض للتلف (حتى مع وجود حافظة سيليكون جيدة، فإنه لا يزال هشًا!)، فيمكن لـ N26 أن يعوضك بما يصل إلى 1000 يورو، وهو مبلغ يكفي لمعظم الأشخاص. الإصلاحات الأساسية.
ائتمان
لتسهيل إطلاق المشاريع على عملائه، أنشأ البنك N26 الجديد جهاز محاكاة ائتماني يمكن الوصول إليه مباشرة من تطبيقه. يجب عليك بعد ذلك الرد على نموذج سريع يقدم عرض أسعار خلال خمس دقائق. تتراوح القروض من 1000 إلى 50000 يورو، بأقساط شهرية تبدأ من 17 يورو. فئات النفقات المؤهلة هي شراء الأجهزة المنزلية، أو المعدات الإلكترونية، أو سيارة جديدة أو مستعملة، أو التخطيط للإقامة في الخارج، أو العمل في المنزل، أو الانتقال، أو طلب الأثاث، أو حتى ولادة طفل.
الرعاية
من خلال دعوة أصدقائك للانضمام إلى N26، يمكنك الحصول على مكافأتك. وبالتالي، يقوم البنك عبر الإنترنت بدفع مكافأة مباشرة إلى حسابك، بمجرد قيام شخص تعرفه بإجراء أول معاملة باستخدام بطاقة Mastercard الخاصة به. قد تختلف الأرقام اعتمادًا على الحزمة، ولكن مع خطة N26 المجانية، على سبيل المثال، ستحصل على 15 يورو إضافية بمجرد أن ينفق ابنك الروحي 15 يورو أيضًا.
© ايفون.فر
العملات المشفرة
وفيما يتعلق بالعملات المشفرة، اعترفت N26 بأنها تخلفت عن الركب. أثناء الحجر، انطلقت Revolut من خلال فتح تداول العملات المشفرة لعملائها البالغ عددهم 20 مليونًا. لم يكن البنك الألماني الجديد جاهزًا، ولا يزال غير جاهز في عام 2022. واعترف مؤسس الشركة أنهم فاتهم قارب وقال إن الميزة قيد التطوير. لذلك يمكننا أن نأمل أن يكون متاحًا خلال عام 2023.
ومن بين العيوب الصغيرة الأخرى في N26، يمكننا أن نذكر على سبيل المثال القلق بشأن التمييز في رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN). مع رقم IBAN الألماني المرتبط بحسابك، هناك بعض مقدمي الخدمة غير المستعدين لقبول التحويلات أو الخصم المباشر. على الرغم من أن ذلك غير قانوني، إلا أن بعض أصحاب العمل الفرنسيين يرفضون أحيانًا تحويل الراتب إلى حساب خارج فرنسا. وبالمثل، يرفض بعض مشغلي الاتصالات تحصيل الاشتراك الشهري في خطة الهاتف المحمول من حساب له رقم IBAN أجنبي. تمكنت Revolut من حل هذا التحدي خلال عام 2022: أصبح لدى العملاء الفرنسيين الآن رقم IBAN الفرنسي الخاص بهم.
خاتمة ورأي: N26 لمن؟
لقد حان الوقت الآن لاختتام رأي N26 هذا بملخص شامل. تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت N26 كامل للغاية وسريع الاستجابة. تتوفر السيولة على جانب البرامج وفي خدمة العملاء، ويتيح لك التوافق مع غالبية منصات الويب والهواتف المحمولة استشارة حساباتك في أي وقت ومن أي مكان. تعد صيغة N26 المجانية أكثر من كافية لتجربة هذا البنك الجديد قبل اختيار الترقية إلى خطة أعلى. كما أنها مليئة جيدًا بالخدمات الاختيارية، مما يسمح لكل من المهنيين وذوي الدخل المرتفع بالعثور على المكان المناسب.
قد نأسف لاستحالة استخدام العملات المشفرة بشكل مباشر أو إيداع النقود في ماكينة تسجيل النقد في فرنسا والسحوبات المدفوعة، ولكن بالنسبة للبقية فإن الأمر لا تشوبه شائبة. من الواضح أننا لا نستخدم جميع ميزات N26 منذ بداية التسجيل، ولكن تعددها يتيح لنا تخصيص الوقت لمراجعتها لمعرفة أي منها يناسبنا أكثر. أخيرًا، يعد تطبيق MoneyBeam عمليًا في وقت لا تزال فيه البنوك التقليدية تستغرق أحيانًا أربعة أيام لإجراء التحويلات. ولسوء الحظ، هذه الميزة غير متوفرة في فرنسا.
لاكتشاف خدمة N26 اضغط هنا:
وأنت، شاركنا رأيك في N26 في التعليقات!
