هل تحلم بالتخلي عن مستشارك الذي لا يزال يعيش في عصر الفاكس ولا يجيب أبدًا على الهاتف عندما يكون لديك سؤال؟ أخبار جيدة، لأن البنك الجديد Revolut أراد استخدام Uberize لبطاقة الدفع ويقوم بتسويق حسابات مجانية (ومدفوعة) لجميع الملفات الشخصية - من الأصغر إلى الأكثر تطوراً. لقد اختبرت عرض القيمة بالنسبة لك، وهذا هو رأيي الآن في Revolut.
من بين رواد التكنولوجيا المالية، أسأل Revolut. تأسست الشركة عام 2014 في لندن، ولم تعد شركة ناشئة منذ أن زادت جمع التبرعات لها - بما في ذلك آخر تمويل بقيمة 500 مليون دولار تم تنفيذه في فبراير الماضي - ولكنها، كما يوحي اسمها، قدمت دفعة حقيقية من الحداثة في هذا القطاع. لا تزال فريسة للمبادئ القديمة 2.0: الخدمات المصرفية.
بعد أن كنت مستخدمًا لأكثر من عام، فقد أتيحت لي الوقت لاكتشاف جميع ميزات هذا التطبيق وتحديد نقاط القوة والضعف فيه. الفرصة المثالية لتقييم الإمكانيات التي يوفرها البنك الجديد Revolut.
الثورة: فهم البنك الجديد
تعلم كل شيء في خمس دقائق عن حسابات Revolut. أدناه، قمت بإعداد الأسئلة الرئيسية التي قد تكون لديكم عند فتح حساب. أدناه، سأقوم بتفصيل كافة عناصر التطبيق والخدمة، بالإضافة إلى رأيي ورأيي في Revolut.
من يمكنه أن يصبح أحد عملاء Revolut؟
على عكس البنوك التقليدية التي تتطلب منك الذهاب إلى أحد الفروع لتوقيع عقد ورقي وتصوير المستندات التي سينتهي بها الأمر بالنسيان، فإن البنك الجديد Revolut يتطلب القليل من الجهد ليصبح عضوًا. الشرطان الوحيدان للتأهل هما أن تكون في السن القانوني وأن تمتلك هاتفًا ذكيًا، بغض النظر عما إذا كان Android أو iPhone.
المستندات التي يستغرق جمعها وقتًا طويلاً (مثل الإقرارات الضريبية أو إثبات العنوان) أصبحت شيئًا من الماضي، ولا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لفتح حساب على Revolut. إنه عملي للغاية، والإجراء سلس وليس هناك أي فرصة لمواجهة أي صعوبة.
افتح حساب Revolut في 5 خطوات
ولكن بعد ذلك، كيف يمكنك إنشاء حساب Revolut الخاص بك والقدرة على البدء في استخدام بطاقتك؟ فيما يلي الإجراء الذي يجب اتباعه – والذي من الواضح أنه مجاني تمامًا:
- قم بزيارة موقع Revolut الرسمي
- أدخل رقم هاتفك المحمول في الحقل المخصص لهذا الغرض
- انقر على الرابط الذي استلمته عبر الرسائل النصية القصيرة لتنزيل تطبيق Revolut
- التقط صورة لبطاقة الهوية الخاصة بك حسب طلب التطبيق
- أخيرًا، اطلب بطاقة Revolut الخاصة بك، والتي سيتم تسليمها في أقل من أسبوع
هل خدمة العملاء على قدم المساواة؟
وفقًا للمراجعات التي تم التحقق منها حول Revolut المنشورة على Trustpilot، حصلت الشركة على 79% تقييم "ممتاز" و12% "جيد". يتمتع زملاؤنا أيضًا بتقييم ممتازللثورة الشاملةولكن أيضاللحساب المجاني. كانت ردود الفعل أكثر تباينًا على Glassdoor، حيث وافق 77% من الموظفين على الرئيس التنفيذي، نيكولاي ستورونسكي.
وأخيرًا، على متجر التطبيقات، يحصل التطبيق على تقييم إجمالي ممتاز يبلغ 4.9 نجمة من أصل 5، مقارنة بـ 4.7 على متجر جوجل بلاي. يتضمن ذلك أيضًا محادثة للتفاعل مع الروبوت في حالة وجود أسئلة، ويمكن إعادة توجيه المحادثة إلى إنسان إذا لزم الأمر. باختصار، لا يوجد ما أقوله من وجهة النظر هذه في رأيي حول Revolut.
© ثورة
يحق للمحترفين أيضًا الحصول على بطاقة Revolut الخاصة بهم
بالإضافة إلى حساباته للأفراد، قام البنك عبر الإنترنت Revolut أيضًا بإعداد حزم للشركات. هنا أيضًا، يوفر الاشتراك المجاني إمكانية الوصول إلى الخدمات الأساسية، ولكن يتم تقديم ثلاثة عروض مدفوعة. عد ما بين 25 و 100 يورو (أو أكثر) شهريًا مع إمكانية الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بتطبيقه لتتمكن من دمج البرامج أو التطبيقات الأخرى.
الحزمتطوير,نمووآخرونشركة كبيرةتتضمن أيضًا فوائد من العديد من الشركاء، بما في ذلك إعلانات Google أو WeWork، بالإضافة إلى الدعم ذي الأولوية الذي يمكن أن يكون مفيدًا جدًا في حالة حدوث مشكلة. أخيرًا، في جميع الاشتراكات (بما في ذلك الاشتراك المجاني)، يمكن إنشاء بطاقات ائتمان إلكترونية من أجل مشاركة الحساب بين مختلف أعضاء الفريق.
بسبب موقعه وسهولة استخدامه، قمت بالتسجيل في Revolut منذ عدة أشهر، وبمرور الوقت تمكنت من تجربة جميع ميزات تطبيقه على جهاز iPhone الخاص بي. تتوفر أيضًا معظم الخيارات على إصدار Android لتطبيق الهاتف المحمول.
التصميم وتجربة المستخدم
يستفيد تطبيق Revolut من بيئة العمل البسيطة والمحسنة بما يتماشى مع العصر. لسوء الحظ، لا يوجد وضع مظلم في البرنامج كما نعلم أن المستخدمين مهووسون به مؤخرًا، ولكن واجهة بيضاء بها صور توضيحية ملونة تصف بشكل جيد الأدوات المختلفة المتاحة. من خلال اختبار بنك Revolut للهاتف المحمول، قمت بتكوين رأي بسرعة حول واجهة المستخدم الخاصة به: فهو بديهي، بدون زخرفة، ومن السهل جدًا التنقل بين الحسابات المصرفية المختلفة.
© ايفون.فر
نشعر أن المطورين قد فكروا في تصميم خدمة آمنة وسلسة: لن يتم الإبلاغ عن أي تباطؤ، سواء على نظام التشغيل iOS أو في أي مكان آخر. الجانب السلبي الوحيد: لا يوجد إصدار لنظام التشغيل Mac، ولا يوجد إصدار لسطح المكتب أيضًا. لذلك سيتعين عليك أن تكون راضيًا عن تطبيق Revolut للهاتف المحمول على iPhone أو Android فقط. الأمر الذي يمكن أن يكون معطلاً لبعض الملفات الشخصية المهنية مثل المتداولين، خاصة عندما نعلم أن البنك عبر الإنترنت N26 قد فكر في هذا البديل، ولكننا سنعود إلى ذلك بعد قليل.
الميزات المتوفرة على Revolut
هيا بنا نبدأ العمل في مراجعة Revolut هذه. ماذا يمكنك أن تفعل مع neobank من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به؟ في الواقع، الكثير من الأشياء. الاحتمالات عديدة، ولكن إذا كان علينا أن نختار عشرين فقط، فإليك الاحتمالات التي سأصنفها من بين الأفضل:
- تنبيهات لرصد قيم أسعار معينة (يورو، دولار، الخ)
- ملخص المعاملات والعمليات اليومية
- تحويل مصرفي <48 ساعة (أسرع من البنك التقليدي!)
- إرسال فوري وطلبات مالية إلى جهات الاتصال الموجودة أيضًا في Revolut
- الميزانية، لإدارة حساباتك حسب الفئة (الطعام والترفيه والاشتراكات وما إلى ذلك)
- إحصائيات شاملة في شكل رسوم بيانية مخصصة وملونة حسب الإطار الزمني
- مشاركة الفاتورة: عملية لـ Netflix أو الأمسيات في المطعم
- الديون المباشرة المتكررة
- روابط الدفع لتلقي الأموال من خلال مشاركة عنوان URL بسيط
- اكتشاف مستخدمي Revolut من حولك، مثل AirDrop
- الرعاية: يمكنك كسب 22 يورو عندما يقوم أحد الأصدقاء بإنشاء حساب على Revolut
- فتح رمز PIN الخاص ببطاقة الائتمان
- حظر فوري للبطاقة: لا مزيد من الانتظار على الهاتف
- صرف العملات مع أسعار الصرف الحية
- "الصناديق" هي حسابات فرعية افتراضية يجب وضعها جانبًا
سأعود بالتفصيل في النقاط التالية حول وظائف تطبيق Revolut.
© ثورة
توافق الثورة مع iOS
تم دمج تطبيق Revolut بشكل جيد على أجهزة iPhone. لا يزال وزن البرنامج أكثر من 300 ميجابايت، لكنه متوافق مع أكثر من 25 لغة تتراوح من الفرنسية إلى الإنجليزية، بما في ذلك الإسبانية والألمانية أيضًا.
يمكن أيضًا لأجهزة iPad وApple Watches وiPod Touches تنزيل تطبيق Revolut للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ويمكن فتحه باستخدام مستشعرات Face ID (TrueDepth) البيومترية على iPad Proأو Touch ID على iPhone SE. بالإضافة إلى ذلك، يمكن مسح بطاقات البنك الجديد ضوئيًا في Wallet، لتتمكن من دفع ثمن المشتريات باستخدام تقنية Apple Pay.
وبالإضافة إلى ذلك، هناك أيضا التطبيقثورة جونيوروالذي يسمح لك بإدارة حسابات الأطفال. وأخيرًا، تتيح المشاركة العائلية إمكانية قيام العائلة بأكملها باستخدام التطبيق معًا باستخدام ما يصل إلى 6 أجهزة مختلفة. عملي أيضًا لزملاء الغرف الذين يتشاركون في ميزانية الوجبة.
الدفع متصل
مثل جميع البنوك عبر الإنترنت، يسمح لك Revolut بالدفع عبر الإنترنت ويوفر مصادقة ثنائية 3D-Secure على جميع بطاقاته، سواء كانترمز ماستركارد الآمنأو منتم التحقق منها بالفيزا. تشتمل بطاقات Revolut أيضًا على شريحة NFC، للدفع بدون تلامس في المتاجر، وكذلك المزامنة دون مشكلة مع محفظة Google Pay.
© ثورة
استثمر مع تطبيق Revolut
من المؤكد أن تطبيق Revolut لا يقدم أي مشاركة للأرباح على حساباتك، ولكنه يسمح لك بالاستثمار في عدة قيم، بما في ذلك العملات المشفرة أو أسهم شركات معينة أو حتى المواد الخام. لكن ليست كل هذه الأطروحات مفيدة مثل بعضها البعض مع هذا الوسيط. هذه نقطة إيجابية في تقييمي لـ Revolut. هنا كل التفاصيل أدناه.
شراء بيتكوين
يتمتع بنك Revolut عبر الإنترنت بميزة رئيسية مقارنة بالبنوك التقليدية: فهو يسمح لك بالاستثمار في العملات المشفرة. وبالتالي، يمكن للعملاء اختيار Litecoin (LTC)، أو Bitcoin Cash (BCH)، أو Ripple (XRP) أو حتى Ether (ETH). من الواضح أن النجاح العالمي للبيتكوين (BTC) هو أيضًا مجرد نقرة واحدة.
ولكن هناك أيضًا مشكلة: لا تقدم Revolut محفظة افتراضية حقيقية كما هو الحال مع تطبيقات Binance أو Coinbase أو Wirex أو CoinFalcon. افهم أنك لن تتمكن من إرسال أو استقبال العملات المشفرة لأي شخص، أو حتى الاستفادة من عنوان BTC. يمكنك المراهنة فقط على نمو بعض العملات الافتراضية، ثم تحقيق الربح عن طريق تحويل حصتك مرة أخرى إلى العملة الكلاسيكية.
© ثورة
الاستثمار في سوق الأوراق المالية
وبطريقة مماثلة، يتيح لك تطبيق Revolut الاستثمار في سوق الأوراق المالية دون خبرة، وهو أمر غير ممكن مع البنوك التقليدية. إن الجزء التجاري من التطبيق هو الذي يسمح لك بالمشاركة في هذه العمليات التي، لا يمكننا التأكيد بما فيه الكفاية، أنها محفوفة بالمخاطر أيضًا. فيما يلي بعض الأوراق المالية التي يمكن الاستثمار فيها:
- استوديوهات فوكس وفياكوم وديزني
- الناشرين أدوبي وأوتوديسك وأوراكل
- القطاع المصرفي، مع أمريكان إكسبريس، وأكسا، وسانتاندر، وبنك أوف أمريكا، وجولدمان ساكس، وماستركارد، ومورجان ستانلي، وفيزا، وويلز فارجو، وويسترن يونيون، وشركتي FinTechs PayPal وMoneyGram.
- لدى شركات بيركشاير هاثاواي، وبلاك روك، وجي بي مورغان
- الشركات المصنعة AMD وBroadcom وCanon وXerox وCisco وIBM وIntel وNvidia وQualcomm وRoku وSeagate وTexas Instruments وWestern Digital وBlackberry وCaterpillar وCorning وLG وMotorola وDell وHP وSony
- GAFAM Alphabet، وأمازون، وأبل، وفيسبوك، ومايكروسوفت
- التجارة الإلكترونية مع Best Buy وeBay وEtsy وHome Depot وMacy's وTarget وWalmart
- مستقبل الغذاء مع Beyond Meat
- الكائنات المتصلة من Fitbit وHoneywell وGoPro
- باتكس بايدو وعلي بابا
- مشغلي Altice، AT&T، China Mobile، T-Mobile، Verizon
- شركات الطيران الخطوط الجوية الأمريكية، خطوط جنوب الصين الجوية، خطوط دلتا الجوية، خطوط جيت بلو الجوية وخطوط ساوثويست الجوية (والشركات المصنعة لوكهيد مارتن وبوينج)
- ليفت أوبر
- البث: Netflix وSpotify
- لو نيويورك تايمز
- سافر مع Booking وExpedia وHilton وHyatt وMarriott وTripAdvisor والرحلات البحرية من Royal Caribbean Cruises وNorwegian Cruise Lines
- الاستضافة من Box وCloudflare وDropbox وGoDaddy
- البرمجيات SAAS DocuSign وEventbrite وFiverr وHubSpot وSalesforce وShopify وSlack وTwilio وZendesk وZoom
- شبكات التواصل الاجتماعي Pinterest وSnap وTwitter وWeibo
- مسح القناة
- فيرجن جالاكتيك
© ايفون.فر
تجارة السلع
ومن ناحية أخرى، يتيح لك تطبيق Revolut أيضًا الاستثمار في بعض المواد الخام. في الوقت الحالي، الذهب فقط هو المؤهل، ولكن من المتوقع وصول معادن أخرى في المستقبل القريب. تمت إضافة هذه الميزة الجديدة في بداية عام 2020. ومع ذلك، لتتمكن من المشاركة، يجب أن يكون لديك حساب Premium أو Metal، مما يعني أنه لا يمكن للمستخدمين المجانيين التداول باستخدام هذه الأداة.
خدمات إضافية
بالإضافة إلى التداول، تقدم Revolut بعض المزايا العملية للغاية، خاصة لأولئك الذين هم أكثر رحلًا. يتم تضمينها بشكل عام في الحزم المختلفة التي يقدمها البنك الجديد. أدناه في مراجعتي لـ Revolut، العناصر الإضافية.
التأمين والضمانات الثورة
يساعد Revolut على حماية جهازك المحمول في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك تغطيته ضد كسر الشاشة والتلف الناتج عن السوائل. مع العلم أن واحدًا من كل أربعة أشخاص يتلف هواتفهم كل عام، فهذا يعد أمانًا بالإضافة إلى الضمان المقدم من الشركة المصنعة وهو أمر مرحب به، خاصة إذا كنت لا تستخدم حافظة.
من حيث التكلفة، سيكون تأمين Revolut أرخص بنسبة 65٪ من إصلاح جهاز iPhone الخاص بك في متجر Apple: في الواقع، تحتاج عادةً إلى إنفاق ما لا يقل عن مائة يورو لهذا النوع من المعاملات المالية. يتم احتساب تكاليف هذه الخدمة على أساس المعدات الخاصة بك. لجهاز آيفون بسعة 256 جيجابايت
© ثورة
وبهذا تتيح لك Revolut أيضًا الحصول على تأمين طبي في الخارج. يتوفر أيضًا خيار الرياضات الشتوية، والمناطق المغطاة كبيرة جدًا نظرًا لأنه بالإضافة إلى أوروبا، فإن أمريكا الشمالية ومعظم البلدان الأخرى المعترف بها من قبل الأمم المتحدة هي المعنية. تشمل العلاجات المؤهلة علاج الأسنان في حالات الطوارئ والسداد السريع للعمولات مباشرة إلى حساب Revolut الخاص بالمستخدم.
يسمح لك Revolut بتقديم التبرعات
مثل Lydia، يسمح لك تطبيق Revolut بالتبرع للجمعيات الخيرية. تشمل المنظمات المؤهلة منظمة أطباء بلا حدود، ومنظمة إنقاذ الطفولة، وتحالف الغابات المطيرة، وMovember، والصندوق العالمي للطبيعة، وILGA-Europe، التي تدافع عن حقوق LGBTQI+. تحدد Revolut أنها لا تطبق أي رسوم ولا تأخذ أي عمولة، ويتم إرسال جميع التبرعات مباشرة إلى المنظمات غير الحكومية.
وفر الوقت مع خدمة الكونسيرج
توفر باقة Revolut Metal إمكانية الوصول إلى خدمة الكونسيرج لتنفيذ العمليات اليومية لك مثل حجز الفنادق والمطاعم ورحلات الطيران أو تنظيم الأحداث. يتم تقديم الطلبات مباشرة من تطبيق الهاتف المحمول، بينما يتم تأكيد الإجراءات المطلوبة عن طريق إرسال بريد إلكتروني.
من الواضح أن المبلغ النهائي المستحق عليك لن يتم خصمه من حساب Revolut الخاص بك حتى تقوم بالتحقق من صحته بنفسك. خدمة الكونسيرج مفتوحة باستمرار في أي وقت من النهار أو الليل وكل يوم من أيام الأسبوع. هذه حجة ذات وزن إيجابي في مراجعتي لـ Revolut، لكن هذا ليس سبب طلبي لها.
© ايفون.فر
المكافأة للمسافرين
إذا كنت معتادًا على السفر، سواء للعمل أو الترفيه، يمكن أن تتيح لك Revolut أيضًا إمكانية الوصول إلى أكثر من 1000 صالة مطار خاصة بسعر رائع. بالإضافة إلى ذلك، الوظيفةتأخير ذكييوفر هذا الوصول مجانًا إذا تأخرت رحلتك لأكثر من ساعة، وهو خيار متاح مرة أخرى فقط مع خطة Revolut المدفوعة.
لاحظ أنه مع اشتراك Revolut Metal، فإن الدخول الأول إلى الصالة مجاني.
مقارنة بين خطط Revolut
تقدم Revolut حاليًا ثلاث حزم لمشتركيها، وسأقوم بتفصيلها لك سريعًا في مراجعتي لـ Revolut أدناه.
الاشتراك الأول، الخطة القياسية، مجاني بشكل عام. ومع ذلك، هناك بعض الرسوم المخفية، مثل عمولة بنسبة 2٪ على عمليات السحب التي تزيد عن 200 يورو لكل شهر متجدد. كما أن صرف العملات مجاني أيضًا، حيث يصل المبلغ إلى 6000 يورو شهريًا، ولكن سيتعين عليك بعد ذلك دفع 0.5% لكل معاملة. وأخيرًا، جميع المعاملات والتحويلات بالبطاقة مجانية.
© ايفون.فر
مع الباقة المميزة، يمكنك الاستفادة من نفس المزايا مع إضافة ثماني معاملات في سوق الأوراق المالية كل شهر. يفتح هذا الاشتراك أيضًا المجال أمام تداول السلع والتأخير الذكي، بينما يتم الإعلان عن خدمة العملاء على أنها أكثر استجابة. تسمح لك هذه الباقة أيضًا بالحصول على تأمين طبي مقابل 0 يورو إضافية، وتغطي الأمتعة المتأخرة في المطار وتقدم خصمًا بنسبة 20% على تأمين هاتفك الذكي. عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية، وهذه المرة تصل إلى 400 يورو شهريا، ومعاملات الصرف الأجنبي دون أي حد. اعتمد على 7.99 يورو شهريًا للحصول على Revolut Premium.
وأخيرًا، من خلال دفع 13.99 يورو شهريًا مع Revolut Metal، ستتمكن من الوصول إلى أفضل عرض للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتيح لك هذا الحصول على استرداد نقدي بنسبة 1% على جميع مدفوعات البطاقة، وفتح خدمة الكونسيرج. يتم أيضًا تضمين جميع مزايا Revolut Premium، في حين يتم تقديم عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بما يصل إلى 600 يورو شهريًا. الآن حان الوقت لأعطيك رأيي في Revolut.
أرقام الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الفرنسية في عام 2022
منذ إنشاء Revolut، أصبح لدى جميع العملاء الفرنسيين رقم IBAN ليتواني لحسابهم. حتى لو كان عدد قليل من الأشخاص يستخدمونه، فإن كل مستخدم لديه حساب مصرفي به رقم IBAN. وهذا يسمح، على سبيل المثال، بتمويل حسابك عن طريق التحويل المصرفي، أو إرسال الأموال إلى بنك تقليدي. منذ أن تم تسجيل Revolut في ليتوانيا، كان للحسابات رقم IBAN ليتواني.
وهذا يشكل مشكلة في بعض الأحيان في أوروبا، حيث لا يزال هناك تمييز حقيقي في رقم الحساب المصرفي الدولي (وهو ممارسة غير قانونية). على سبيل المثال، قد يرفض صاحب العمل أن يدفع لك راتبك باستخدام رقم IBAN غير فرنسي. وبالمثل، يمكن لمورد الطاقة أو مشغل الاتصالات أن يرفض (بشكل غير قانوني) إجراء عمليات سحب من حسابات غير فرنسية.
منذ منتصف عام 2022، تطورت Revolut: أصبح للعملاء الفرنسيين الآن الحق في الحصول على رقم IBAN فرنسي. إنه أحد البنوك الجديدة النادرة التي تقدم مثل هذه الخدمة - وهذا ليس هو الحال مع N26 على سبيل المثال (الذي لديه رقم IBAN ألماني). يتيح لك هذا جعل Revolut حسابك البنكي الأساسي، بلا حدود.
الخلاصة: اجعل حياتك أسهل مع هذاالبنك طلب
في رأيي، يعد Revolut تطبيقًا مثاليًا لجميع مستخدمي الهواتف الذكية في عصر 3.0 الذين يحبون السرعة والسلاسة والكفاءة. وسرعان ما طغت على عيوبه القليلة تجربة لا تشوبها شائبة، ووظائف يتم تحديثها بانتظام، وموقع معاصر يتناقض بوضوح مع "البنك" التقليدي.
أخيرًا، يمكن للجميع استخدام Revolut، بدءًا من الطلاب ذوي الميزانية المحدودة وحتى المديرين التنفيذيين الأكثر تطلبًا. يتيح لك العرض المجاني تجربة المنتج – وسرعان ما ستقتنع بالانتقال إلى العروض المدفوعة. ومع ذلك، بشكل افتراضي، فإن العرض المجاني وحده يكفي بالفعل إذا كنت تستخدمه بشكل رئيسي في فرنسا.
شاركنا رأيك حول Revolut في التعليقات.
